Mekanisme Deteksi Transaksi Mencurigakan
Dalam praktiknya, bank menggunakan teknologi mutakhir berbasis Artificial Intelligence (AI) dan sistem pemantauan real-time untuk mengawasi setiap aliran dana. Jika ditemukan adanya anomali, bank memiliki prosedur standar untuk melakukan verifikasi lebih lanjut.
Berikut adalah tahapan umum yang biasanya dilalui saat sebuah rekening masuk dalam radar pengawasan:
1. Identifikasi Anomali Transaksi
Sistem akan memberikan peringatan (alert) jika terjadi lonjakan nilai transaksi yang drastis, frekuensi transaksi yang tidak biasa, atau aliran dana yang berasal dari/menuju rekening yang telah masuk dalam daftar hitam (blacklist) otoritas berwenang.
2. Verifikasi Internal Bank
Setelah sistem memberikan peringatan, tim kepatuhan (compliance) di bank akan melakukan pengecekan manual. Pada tahap ini, bank akan melihat apakah nasabah memiliki alasan logis di balik transaksi tersebut, misalnya terkait dengan transaksi bisnis yang sah.
3. Koordinasi dengan Otoritas (PPATK/OJK)
Jika hasil verifikasi internal menunjukkan adanya indikasi kuat terkait tindak pidana, bank akan segera melaporkan temuan tersebut kepada PPATK atau otoritas penegak hukum. Dalam proses ini, bank dapat diminta untuk menunda sementara transaksi sebagai bentuk kepatuhan terhadap perintah hukum.
Menjamin Keamanan Dana Nasabah
Salah satu poin krusial yang ditekankan oleh OJK dalam pernyataannya adalah mengenai keamanan dana. OJK memahami bahwa berita pemblokiran rekening seringkali menimbulkan ketakutan bahwa uang nasabah telah hilang atau disita oleh negara.
OJK menegaskan bahwa pemblokiran sementara bukanlah penyitaan. Pemblokiran hanya berarti akses untuk melakukan transaksi (seperti transfer, tarik tunai, atau pembayaran) ditangguhkan untuk sementara waktu selama proses verifikasi atau investigasi berlangsung. Dana tersebut tetap berada dalam penguasaan nasabah di dalam sistem bank, namun statusnya "dibekukan" hingga ada kejelasan status hukum atau hasil verifikasi data.
OJK juga berkomitmen untuk terus melakukan pengawasan terhadap perilaku bank agar tidak terjadi penyalahgunaan wewenang dalam melakukan pemblokiran. Setiap tindakan harus didasarkan pada data yang valid dan prosedur yang transparan.
Apa yang Harus Dilakukan Jika Rekening Anda Terblokir?
