Bank digital memiliki kemampuan untuk melakukan analisis data perilaku nasabah secara real-time. Hal ini memungkinkan mereka untuk menawarkan produk yang sangat personal. Misalnya, jika sistem mendeteksi adanya saldo menganggur di rekening tabungan biasa, bank dapat secara otomatis menawarkan produk deposito dengan bunga tinggi melalui notifikasi aplikasi, sehingga dana tersebut segera terikat dalam instrumen simpanan berjangka.
Strategi Agresif: Penawaran yang Menjadi Magnet Likuiditas
Untuk memenangkan persaingan dalam memperebutkan dana masyarakat, bank digital tidak hanya mengandalkan satu jenis produk. Mereka menciptakan ekosistem keuangan yang menawarkan berbagai pilihan penawaran yang sangat variatif. Strategi ini bertujuan agar nasabah tidak hanya menyimpan uang, tetapi juga berinteraksi secara berkelanjutan dengan platform tersebut.
Beberapa bentuk penawaran yang kini marak ditemukan di pasar antara lain:
Deposito Digital dengan Tenor Fleksibel: Jika dulu deposito identik dengan jangka waktu yang kaku, kini bank digital menawarkan tenor mulai dari satu bulan, dua minggu, bahkan harian dengan suku bunga yang jauh di atas rata-rata bank umum.
Tabungan dengan Bunga Harian: Menghilangkan konsep bunga yang hanya cair sebulan sekali, beberapa bank digital menawarkan perhitungan bunga yang langsung terlihat di saldo setiap hari, memberikan kepuasan psikologis bagi nasabah.
Program Gamifikasi dan Cashback: Menggabungkan unsur permainan dalam aplikasi keuangan, di mana nasabah bisa mendapatkan tambahan imbal hasil atau poin reward jika berhasil mencapai target saldo tertentu atau melakukan transaksi rutin.
Integrasi Ekosistem Pembayaran: Menghubungkan saldo bank langsung dengan layanan gaya hidup seperti e-commerce, pembayaran transportasi online, dan layanan streaming, sehingga dana nasabah tetap berada di dalam ekosistem bank tersebut.
Tantangan di Balik Suku Bunga Tinggi: Risiko dan Keberlanjutan
Meskipun penawaran tinggi sangat menggiurkan, terdapat sisi lain yang harus diperhatikan, baik oleh pihak bank maupun oleh nasabah. Bagi bank digital, strategi menawarkan bunga tinggi merupakan pedang bermata dua. Di satu sisi, mereka berhasil mendapatkan likuiditas dalam jumlah besar, namun di sisi lain, hal ini meningkatkan "Cost of Fund" atau biaya dana yang harus dikeluarkan bank.
